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民生银行2024年年报显示—— 业务结构持续优化 客户基础不断夯实
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简介3月28日晚,民生银行发布年报显示,截至2024年末,民生银行集团资产总额78,149.69亿元,比上年末增加1,400.04亿元,增幅1.82%,其中,发放贷款和垫款总额44,504.80亿元,比上 ...
3月28日晚,民生银行发布年报显示,民生截至2024年末,银行民生银行集团资产总额78,年年149.69亿元,比上年末增加1,报显400.04亿元,增幅1.82%,示业实其中,构持发放贷款和垫款总额44,续优504.80亿元,比上年末增加656.03亿元,化客户基增幅1.50%,断夯一般性贷款规模在总资产中占比54.15%,比上年末提升0.63个百分点。民生
2024年,银行民生银行集团净息差1.39%,年年同比下降7BP,报显降幅同比收窄7BP;其中,下半年净息差1.41%,比上半年提升3BP,净息差起稳回升迹象明显。
民生银行表示,该行聚焦党中央、国务院决策部署和监管要求,精准支持“两重”“两新”等实体经济重点领域和薄弱环节,按照量、价、质平衡原则,差异化细分行业策略,推动资产负债结构进一步优化,努力稳定净息差及效益水平。
在资产端,聚焦重点领域加大信贷投放,提升服务实体经济质效。截至2024年末,绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为22.41%、9.38%、8.24%,均高于各项贷款平均增速;京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝、福建等重点区域贷款占比达到65.57%,比上年末提升0.69个百分点。
在负债端,主动压降高成本负债,拓展活期存款来源,实现负债优结构、降成本。特别是下半年以来,通过持续大力推动供应链金融、代发、商户收单等重点业务,有效带动存款规模实现恢复性增长,低成本结算性活期存款规模及占比均比上半年有所提升。2024年末,民生银行集团存款总额42,490.95亿元,较半年末增加1,843.63亿元,增幅4.54%;活期存款在存款总额中占比34.08%,比半年末提升2.61个百分点,比上年末提升3.24个百分点。
“近几年,本集团将客户经营作为重中之重。”民生银行2024年年报称,该行不断深化大中小微个人一体化经营及分层分类专业经营,客户数量稳步增长,进一步增强了可持续发展能力。
持续深化大中小微个人一体化经营。截至2024年末,总、分行级战略客户1,992户,比上年末增加303户;战略客户牵引的供应链核心客户2,494户,比上年末增长1,162户;链上融资对公客户数30,498户,比上年末增加15,380户。2024年,战略客户新增代发企业签约1,171户,同比多增621户;带动消费贷签约客户5.38万人,审批金额114.66亿元。
优化迭代中小业务新模式。聚力革新中小商业模式,锻造中小特色优势,力争成为中小客户“主办行”。深耕高质量获客渠道,打造“中小业务产业地图”。围绕客户生命周期及交易特征,打造“账户服务-支付结算-信贷业务-公私联动”客户全旅程产品组合,优化“企业+企业家+员工”综合服务体系。强化数字标签体系,配套精准营销策略,提升数字经营赋能业务转型发展。实施“风险前置、专职审批、集中作业、独立贷后”的中小风险模式,提升中小业务经营质效。截至年末,中小企业信贷余额9,720.41亿元。
机构客群纵深营销成果显现。深耕行政事业单位,以及医院、学校、出版、广电等细分领域,深入开展资金链、供应链营销,致力于成为各级行政机关、事业单位、社团组织等机构客户综合金融服务的首选银行。截至2024年末,机构客户数39,637户,比上年末增长15.96%。
小微金融差异化优势进一步凸显。深入践行国家普惠金融战略,创新为中小微企业提供高效、全方位的金融及非金融服务解决方案,持续提升小微金融服务质效。截至2024年末,小微贷款余额8,551.02亿元,比上年末增加638.86亿元;普惠型小微企业贷款余额6,627.18亿元,比上年末增加504.49亿元;普惠型小微企业有贷户51.48万户,比上年末增加0.15万户;2024年,累计发放普惠型小微企业贷款7,150.12亿元,平均发放利率4.27%,比上年下降38BP。
零售客群方面,民生银行坚持将零售业务作为长期性、基础性战略业务,建设细分客群经营体系,升级产品与服务体系,强化数字化经营,打造非凡客户体验,持续增强零售业务市场竞争优势。
截至2024年末,零售客户13,429.02万户,比上年末增长5.99%;私人银行客户数6.21万户,比上年末增长12.48%;私人银行客户总资产8659.69亿元,比上年末增加890.27亿元,增幅11.46%。
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